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央行:不良征信記錄不意味著無法貸款

時間:2019-06-17 10:01:34  來源:廣州日報  作者:

廣州日報訊 (全媒體記者林曉麗)6月14日,中國人民銀行征信管理局局長萬存知在國新辦舉行的覆蓋全社會的征信系統建設情況吹風會上表示,征信系統是放貸機構決策的一個重要參考,但不是唯一的依據。央行相關政策并沒有要求有了借錢不還的記錄,放貸機構、銀行就不給貸款。貸和不貸,是由銀行、放貸機構根據征信記錄自己定,因為每家銀行的風險偏好、管理水平不一樣。

“不能說沒有良好的信用記錄,或者是有欠錢不還的記錄哪兒都貸不了款。”萬存知稱,當事人需要和相關銀行、放貸機構做好溝通。萬存知還補充道,有負債行為就要認賬,不能逃債,在認賬的前提下采取積極措施。有人想通過違法渠道,刪除負面信息,這種僥幸心理是不對的,而且也行不通。

我國建立了全球規模最大的征信系統,征信系統目前累計收錄9.9億自然人、2591萬戶企業和其他組織的有關信息,個人和企業信用報告日均查詢量分別達550萬次和30萬次。根據商業銀行反映,征信數據已深度嵌入其風險管理流程中。

目前,除了征信中心之外,還有一家個人征信機構——百行征信,還有132家企業征信機構和97家信用評級機構。近年來,人民銀行穩妥有序推動企業征信市場和信用評級市場對外開放,美國鄧白氏、英國益博睿等國際企業征信巨頭在華設立的子公司,以及標普信用評級(中國)有限公司已獲準在中國開展業務。

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手頭信用卡多了會影響貸款?

廣州日報訊 (全媒體記者林曉麗)如今信用卡普及率很高,基本上人人都有一張信用卡,不少市民還手握多張信用卡。但是,最近有傳言信用卡太多會影響房貸。這是真的嗎?

持有信用卡的多少

不會影響貸款申請

廣州工行相關人士向廣州日報全媒體記者表示,持有信用卡的多少并不會對客戶征信產生負面影響,也就是說,持有信用卡的多少不會影響客戶申請貸款。

“一般來說,銀行會結合客戶的財力、消費能力等情況綜合評定客戶的授信額度。相反,客戶所申請的多張信用卡在這個授信額度下使用,既能保障客戶資金安全和合理消費,也利于銀行做好風險管控。”前述相關人士表示。

融360分析師李萬斌也表示,信用卡的數量不會直接影響銀行貸款,但每張信用卡的使用情況和對應的征信會對貸款產生影響。

“信用卡太多,管理不好的情況下可能出現忘記還款、或累計賬單高出實際還款能力導致逾期的情況,影響個人征信并進一步對貸款產生負面影響。”李萬斌指出。

另有銀行人士告訴記者,個人征信報告里影響最大的就是信用卡逾期記錄和房貸記錄,據以往經驗,99%的問題出現在信用卡上。

工行相關人士還提醒,持卡人應養成良好的消費和還款習慣,正常用卡、按時還款,不惡意透支、套現或將資金用于非法用途,就能使自己保有良好的征信記錄。

要根據自己能力來定

信用卡辦理張數不宜多

那么,不影響貸款,是不是就可以多申請信用卡呢?

前述廣州工行相關人士表示,持卡人可根據自身需求選擇適合自己的信用卡產品。

比如說,境內消費多使用銀聯品牌信用卡,如需出國旅游、留學等消費,可持有一張VISA或萬事達品牌的信用卡。購車、裝修等大額消費支出,可根據自身需要申辦一張額度較大的信用卡,還可以辦理消費后的分期付款。而對于目前日常的、小額的、手機移動支付消費,兼顧便利性和安全性,客戶可申請一張額度較低的信用卡,用于綁定微信、支付寶或京東支付等。 一般來說,客戶持有2~3張信用卡即可滿足自身的日常用卡需求。

李萬斌補充道,辦理信用卡的張數要根據自己的管理能力來定,更重要的是要控制信用卡的總額度。總額度并不是越高越好,保證能夠滿足自己的應急需求外,也要控制自己的還款能力之內,最好不要超過自己半年的常規收入。

李萬斌建議,如果辦理了三張以上信用卡的話,使用專門的信用卡記賬管理App,以防因為張數過多忘記還款,造成逾期影響征信,而這種信用逾期,至少五年之內都會一直伴隨著你,到時辦理很多事情都非常不方便,所以要非常珍惜自己的信用。
 



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