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網貸行業內部的大數據風控,你知道多少?

時間:2019-06-13 09:13:59  來源:  作者:

網貸大數據風控,聽上去很高大上,?它到底是個什么系統呢?今天小編帶大家簡單了解一下。

一般的網貸風控系統是采取系統審核和人工審核兩種方式,在判斷一個人是否具備借款資質,常常會審核他的存款,收入,抵押物,家庭情況以及征信狀況,剔除不符合信貸政策要求的申請人,包括有嚴重不良征信記錄、有違約記錄、近期有較大風險被納入關聯黑名單等情況

網貸行業內部的大數據風控,你知道多少?

那么大數據風控系統一般采集借款人的哪些數據呢?

首先會采集借款人的社交數據,包含通話數據及短信記錄,分析借款人是否經常與金融機構的人聯系,是否會與金融機構產生短信來往,是否與網貸黑名單的人有通話記錄。風控系統同時也會采集借款人的支付數據,比如購買力,消費習慣,消費金額等以及其他一些生活服務類數據,如交通數據,飲食習慣等,一般可通過支付寶賬單,微信賬單來了解,同時也能了解借款人是否具備一定的還款能力。網貸風控系統最看重的一項數據是你在網貸系統內的征信情況,是否有逾期,是否多頭借貸,負債是否達到風控點。

通過這些數據,能夠更加形象地刻畫出申請人的經濟形象和社會形象,可以把篩選人群基數進一步擴大。這種信用風險管理方式俗稱為網貸黑名單制,就是設立了一些雷區,只要你不具備這些污點,那就可以申請借款。大數據風控不會只盯著你某一項數據,它們會全面衡量你的還款能力,還款意愿等等,從而給出一個較為中肯的評價和借款額度。
 



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